Ренессанс страхование вкладов зачем


ренессанс страхование вкладов зачем

Потенциальных пострадавших немало. Моя бабушка (изложение сути дела, составленное внучкой) является вкладчиком банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(далее ХКБ), № договора 182-51814 от 28.01.2015. 01.02.2016 она пришла в отделение ХКБ по адресу: Кемеровская обл., г.Новокузнецк, ул. Кирова 75, для продления договора вклада. В отделении к ней подошла сотрудница банка Петрушевская Я.Я.,(настоящее имя неизвестно, фамилия и инициалы взяты из заключённого впоследствии договора, хотя сотрудники банка называли её Ириной), и сообщила о том, что в данный момент в банке ХКБ действует очень выгодный вклад, который открывается на 5 лет с повышенной процентной ставкой в 20 процентов годовых, условия вклада состоят в том, что клиент свои проценты по вкладу получит только в конце срока вклада, но важно, что при этом нельзя приходить за вкладом раньше, иначе потеряется 40 процентов от суммы вклада.


Если платеж за это время не поступит, то договор будет расторгнут, а вкладчик получит лишь выкупную сумму.

Выкупная сумма

При расторжении программы до ее окончания (вне зависимости от того, чьей инициативой было прекращение договора) клиенту выплачивается выкупная сумма. Это определенный процент от фактически внесенных вкладчиком платежей.

Часто в первые 2 года выкупная сумма равна 0, а в дальнейшем варьируется от 10% до 40% (в каждой страховой свои условия).

Пример:

  • договор был заключен на 10 лет с ежегодным взносом в 100 тыс. р.;
  • за 5 лет вкладчиком было внесено 500 тыс. р.
  • на 6-й год выкупная сумма составляет (согласно договору) 40%;
  • вкладчик решает расторгнуть договор;
  • сумма к выплате составит 200 тыс. р.

Важноimportant
Ключевое слово «вырастет». «Уровень дохода по инвестиционной составляющей непредсказуем», — говорит аналитик по сектору страхования S&P Екатерина Толстова. Поэтому нельзя однозначно говорить, что ИСЖ принесет доход выше банковского вклада. «Он может быть выше, ниже, или его может вообще не быть», — резюмирует Ольга Скуратова.

Большинство представителей страховых компаний уходят от прямого ответа на вопрос о реальной доходности. Из 10 крупнейших страховщиков только две компании привели ориентировочные цифры.


Доходность по договорам «Ренессанс Жизнь» с окончанием в 2017 году составляет от 8% до 11%, при этом доходность по более ранним договорам — от 3% до 8,5%. В «Сбербанк страхование жизни» сообщили, что размер ежегодных выплат по наиболее популярным стратегиям составляет 11–13% с учетом изменения курса доллара.


Пополнять этот депозит нельзя.

«Ренессанс Накопительный» — выгодное размещение денежных средств с возможностью пополнения

Вклад «Ренессанс Накопительный» открывается на срок 31, 91, 181, 271, 367 дней в российской или иностранной валюте при условии внесения на счет 30000 рублей или 500 долларов/евро. В течение всего срока действия договора вклад можно пополнять, внося от 5000 рублей или 200 долларов/евро. Процентная ставка не зависит от суммы, размещенной в банке.
Но учитывает время нахождения денег на счете. В рублях выгоднее всего положить деньги на 271 день и получить 14% годовых, в евро на 1 год под 3,5%, а в долларах можно выбрать срок на 181, 271, 367 дней и при этом ставка составит 5,5%.

Расходные операции по данной программе не предусмотрены. При досрочном изъятии денежных средств проценты теряются (происходит пересчет по ставке «До востребования»).

Вниманиеattention
Банк Ренессанс был основан не так давно – в 2003 году, что, тем не менее, не помешало ему к настоящему моменту обзавестись обширной базой клиентов – как среди частных лиц, так и среди бизнеса.

Более 9 млн. клиентов уже воспользовались выгодными продуктами от Ренессанса. Банк работает более чем в 65 регионах нашей страны, что делает его доступным практически для каждого гражданина.

Какие предлагает банк для физических лиц в 2019

По состоянию на 2019 год в Ренессансе действует 4 продукта для инвестирования и сбережения свободных финансов:

Название предложения

Краткая характеристика

Инвестиционный Самый высокий доход. Вклад доступен лишь тем, кто оформит договор инвест.

В салонах связи Связной (зачисление – в течение двух рабочих дней) С взиманием комиссии Терминалы Элекснет Салоны связи МТС, Евросеть и Билайн (зачисление – до двух рабочих дней) Безналичный перевод из другого банка (средства приходят в течение трех рабочих дней)

Как закрыть

По окончании срока депозита закрыть его можно:

  • либо в отделении, предъявив паспорт вкладчика;
  • либо дистанционно через онлайн-банк.

В первом случае операционист может выдать сумму вклада наличными в кассе, а может осуществить и денежный перевод по указанным реквизитам.

В онлайн-банке доступно (только для рублевых депозитов):

  • перевести сумму депозита на карту;
  • или на счет.

Расчет

Расчет производится на сайте банка Ренессанс.

Сами банки и страховые компании отказываются называть размер комиссии, указывая лишь, что «уровень рыночный». «В объеме комиссионных доходов банка ИСЖ занимает лидирующую позицию», — признает начальник отдела развития агентских и инвестиционных продуктов Бинбанка Виталий Кондратович. По его словам, инвестиционная страховка по сравнению с прочими комиссионными продуктами в линейках банков позволяет агенту получить большее вознаграждение. «Продажа ИСЖ позволяет банку существенно увеличить комиссионный результат», — подтверждает Холматов. «Доходы банков от основной деятельности снизились, и комиссионный доход, который получают банки за продажи продуктов страховых компаний, стал более актуален», — говорит Черников.
С точки зрения финансовой выгоды он не принесет большого дохода. Если главная цель получить максимальную выгоду, то лучше открыть депозитный счет.

Главное преимущество НСЖ заключается в том, что вкладчик в любом случае получит свои накопления вместе с дополнительным доходом. Даже тогда, когда страховой случай не наступил. Согласно договору клиент страховой фирмы получает деньги после окончания действия договора.

Если клиент страховой компании умер, то его семья и другие лица указанные в договоре гарантировано получают выплаты. Их размер составляет внесенную застрахованным лицом сумму средств, а также инвестиции. Данная процедура осуществляется в короткие сроки, в течение 1-2 недель.

К преимуществам НСЖ стоит отнести и то, что страховые суммы не подлежат аресту.

То есть вклад невозможно конфисковать даже по решению суда.

Более того, они не участвуют в разделе имущества, а также не облагаются налогом.

Программы от Ренессанс

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ведет свою деятельность на протяжении 14 лет. За это время она завоевала доверие граждан и заработала хорошую репутацию. Компания предлагает большой выбор страховых полисов.

Среди них есть программы НСЖ, каждая из них имеет свои особенности:

Программа Срок накопительный Ежегодный платеж Годовой процент Семейный депозит От 5 лет Рассчитывается в индивидуальном порядке Первые три года — 10%, остальные 2 года — 4% Гармония жизни От 10 лет Без ограничений по основному договору Зависит от размера выплат. Сумма подлежит индексации Будущее От 10 лет Клиент может определять сам Зависит от размера страховых взносов.

Инфоinfo
В случае его смерти компания выплатит наследникам всю сумму, хотя число таких случаев не превышает 0,5% в годовом исчислении по отношению к общему объему действующих договоров, говорят представители компаний, опрошенные Forbes. После заключения договора средства клиента делятся на две части — гарантийную и инвестиционную. Первую часть страховщик направляет в депозиты и облигации высококачественных заемщиков, она должна обеспечить полный возврат средств клиенту в конце срока действия договора.

Вторая часть состоит из более рисковых, но и потенциально более доходных активов — обычно это производные финансовые инструменты (например, деривативы на нефть, золото, акции).

У каждой страховой компании несколько стандартных стратегий инвестирования, из которых клиент может выбрать более консервативную или агрессивную.

При досрочном расторжении договора полученную налоговую льготу необходимо будет вернуть обратно в бюджет.

Помимо налоговых, договор обладает и юридическими преимуществами. Средства, размещенные в НСЖ:

  • не делятся при разводе;
  • не подлежат конфискации;
  • не могут быть арестованы;
  • не подлежат декларированию.

Еще одним плюсом договора является возможность указать в договоре лицо (выгодоприобретателя), который в случае смерти вкладчика получит страховую сумму. Ждать вступления в права или делить средства не нужно — выплата адресно осуществляется выгодоприобретателю в течение 14-ти рабочих дней после обращения за компенсацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *